Страховка для путешественников за границу в 2019 году, стоимость, рейтинг

Российскому гражданину, желающему выехать за рубеж, заключать договор страхования своего здоровья и имущественных интересов в соответствии со ст. 17 ФЗ № 132 от 24 ноября 1996 года необязательно. Тем не менее, страховка для путешествий за границу может требоваться по законодательству страны въезда. В случае необходимости такого страхования перед заключением договора туристу следует оценить страховщиков на предмет их надежности, почитать отзывы, понять, какие дополнительные опции включать, а какие нет, и решить многие другие важные вопросы.

Страховка для путешествий

Что такое страховка для путешествий, ее основные виды

Под полисом страхования для выезжающих за границу понимается договор страхования имущественных интересов туриста, связанных с необходимостью несения расходов на:

  • оплату услуг зарубежным клиникам при лечении острых, внезапно обострившихся хронических заболеваний, травм;
  • приобретение лекарственных средств;
  • оплату услуг по транспортировке травмированного в лечебное учреждение;
  • телефонные переговоры с ассистансом по поводу страхового случая;
  • посмертную репатриацию тела в случае смерти застрахованного лица в путешествии.
Важно! Вышеуказанные риски покрывает базовый полис путешественника, то есть так называемая медицинская страховка.

При необходимости дополнительной защиты страхователь может включить в договор и иные виды страхования, например:

  • от несчастных случаев – страховщик выплатит компенсацию просто за сам факт получения травмы или инвалидности в результате несчастного случая;
  • от невыезда за границу – если путешествие придется отменить из-за задержки в выдаче визы или острого заболевания, препятствующего вылету, то страховщик возместит расходы на бронь отеля, авиабилеты и другие траты на приобретение тура;
  • страхование багажа в путешествиях – если по вине компании-перевозчика будет утерян багаж туриста, страховая выплатит компенсацию в пределах страховой суммы;
  • страховка гражданской ответственности для путешественников при поездках за границу – если застрахованный нанесет ущерб другим лицам в путешествии, то страховая выплатит соответствующую компенсацию, равную размеру урона.
Что не оплачивает туристическая страховка

Зачем нужна страховка

В основном, страховку путешественника оформляют в следующих случаях:

  • для визы – законодательство многих стран, например, государств Шенгенской зоны, требует полис в обязательном порядке, более того, предъявляет требования к нему (в частности, к страховой сумме и к количеству покрываемых рисков);
  • чтобы чувствовать себя за рубежом более спокойно – ассистансы работают круглосуточно и дадут подробные инструкции, что делать при возникновении страхового случая, при отсутствии же полиса решать проблемы придется самостоятельно.
  • экономия средств — проще заплатить за страховку небольшую сумму, чтобы потом не платить огромные средства за рубежом только за один прием врача.

Что будет, если не оформить страховку для путешествий

Последствия отсутствия страховки могут быть самые различные:

  • отказ консульства зарубежной страны в выдаче визы по причине отсутствия полиса, обязательного к предоставлению согласно законодательству данного государства;
  • необходимость самому нести расходы, связанные с возникновением страхового случая – например, выплачивать деньги за ущерб, нанесенный иностранным гражданам;
  • отсутствие уверенности во время всего путешествия – понять, что делать и куда обращаться в стране, где говорят на иностранном языке, может быть попросту невозможно без квалифицированной поддержки русскоязычного ассистанса.

Как правильно выбрать страховой полис

Полис812

Выбор следует осуществлять на основе нескольких критериев:

  • репутация страховщика на страховом рынке, соотношение суммы произведенных за год страховых выплат и суммы собранной страховой премии;
  • рейтинг финансовой надежности страховой компании (его удобно анализировать на сайте рейтингового агентства «Эксперт РА»);
  • действующие тарифы – для сравнения цен на страховки различных страховых компаний отлично подойдет сервис cherehapa.ru;
  • клиентские отзывы – найти их можно, введя соответствующий запрос в поисковой интернет-системе;
  • рейтинг компаний — ассистанс (организации, которые выступают посредником между страховой компанией и ее клиентами. Надежными считаются старые, проверенные временем ассистансы из стран Европы;
  • сколько опций без дополнительного повышения цены за полис предлагает страховщик – разные компании за одну и ту же цену могут предлагать совершенно разное количество дополнительных опций, включенных в медицинскую страховку;
  • сколько стоит включение в полис дополнительных опций – у разных страховщиков могут быть установлены различные расценки, например, за страхование от невыезда – сравнить цены всегда можно на cherehapa.ru.
Cherehapa [CPS] RU
Образец страховки
Образец страховки.

Особенности страхования в различных случаях

  • При поездках для катания на горных лыжах и сноуборде, мы настоятельно рекомендуем оформить полис с включеной опцией твоего вида спорта. Сделать это удобно на Cherehapa. В фильтре выбираем вид спорта и обязательно ставим опцию “горнолыжный спорт по не маркированным трассам” для любителей фрирайда. В этом случае страховой полис обойдется значительно дороже, но и тебе будет намного спокойнее. Также обязательно ставим галочку в пункте “Эвакуация вертолетом” и “Поисково-спасательные мероприятия”, которые не сильно увеличивают стоимость полиса. Вот как примерно будет выглядеть итоговый фильтр:
Особенности страхования
  • Занятия спортом. В фильтре указывайте все возможные активности, даже катание на велосипеде нужно указывать (в фильтре выбираем “велосипедный спорт”). Помним, что для страховой любая твоя активность может оказаться не страховым случаем и поводом в отказе в выплате. Причем добавление велосипеда, бега, горного трекинга и других видов спорта практически не влияет на стоимость. Для примера: стоимость полиса на одного человека на неделю в Европе при добавлении велосипеда увеличивает стоимость полиса всего на 60 рублей.
  • Алкогольное опьянение. Все страховые компании отказывают в оказании помощи при наличии алкогольного и наркотического опьянения. Это очень важный момент, ведь большое количество травм в отпуске можно получить после выпивки, но есть и исключения. Сейчас можно купить полис и для случаев алкогольного опьянения, но стоить он будет значительно дороже (например, при поездке в Таиланд полис будет стоит более 500 руб. в день). Для поиска этого варианта на Cherehapa выбираем “Медицинское страхование” (Подробно) и в этом меню в нижней строчке находим пункт “Помощь при наличии алкогольного опьянения”
Выбор страховки
  • Вождение байка и мотоцикла. Покрывается медицинской страховкой при наличии опции в страховом полисе “Вождение мотобайка”, международных прав соответствующей категории, наличии шлема, отсутствии алкоголя в крови. Совсем легкие ведь правила? Просто соблюдай их и спокойно катай. Аренда байка и страховка особенно актуальны для Таиланда. Еще один нюанс: пассажир также должен иметь опцию в страховке “Вождение мотобайка”.
    При страховании для поездок в Азию (Таиланд, Вьетнам, Бали и пр.) именно опция вождения байка крайне необходима тем, кто планирует передвигаться на двух колесах.
  • Поездка в отпуск на своем автомобиле. Малоизвестная опция, но очень полезная. Если ты едешь в отпуск на своем авто – выбери опцию “Поездка на личном автомобиле” и страхуешь не только свое здоровье, но и расходы на буксировку авто в случае поломки или ДТП, а также доставку пассажиров к месту следования. Опцию можно выбрать на Cherehapa (в дополнительных опциях), а цена полиса при этом увеличивается совсем незначительно.
  • Страховка для путешественников при получении визы (Шенген). Многие покупают страховой полис для получения шенгенской визы по принципу “лишь бы визу дали” и подешевле. Делают это в последний момент в визовом центре только потому, что это обязательно. При этом большинство покупает полис не обращая внимания на существенные условия, наименование страховой компании и ассиста.
    Вы можете купить страховой полис заранее, выбрав все необходимые опции, а сам полис распечатать и приложить к остальным документам на визу. Подойдет любой полис, который по дням покрывает первую поездку, при этом важно, чтобы полис действовал во всех странах Шенгена.

Где можно приобрести страховку, необходимую для заграничных путешествий

Полис можно купить несколькими способами:

  • в офисе страховой компании, получившей лицензию на осуществление соответствующего вида страхования (уточнить адреса и иные контакты, а также ознакомиться с необходимой правовой информацией можно на стендах информации и на официальных сайтах страховщиков);
  • в режиме онлайн на сайте страховой компании;
  • через сервисы-агрегаторы, такие как cherehapa.ru или strahovka.ru.
Cherehapa [CPS] RU

Как сравнить цены на различные страховки для выезжающих за границу

Сравнить цены на страхование путешественников можно несколькими способами:

  • самостоятельно смотреть страховые тарифы на стендах информации в офисах страховых компаний или на сайтах страховщиков – долгий и нудный способ;
  • через агрегаторы, такие как strahovka.ru или cherehapa.ru (удобно и быстро).

Все, что нужно сделать для сравнения стоимости на агрегаторах – это указать исходные параметры для расчета, чтобы система смогла подобрать наилучшие варианты:

  • наименование страны, в которую планируется осуществить путешествие;
  • количество путешественников, их возраст;
  • даты путешествия за границу.

Далее нужно поставить галочки напротив необходимых опций, присутствие которых в купленном полисе будет необходимо.

После этого система автоматически представит следующие данные:

  • названия страховых компаний;
  • цены на полисы в порядке возрастания;
  • количество включенных дополнительных опций.
Как сравнить цены на страховки

При необходимости, на «Черехапе» всегда доступна к ознакомлению информация о:

  • ассистансе;
  • наличии или отсутствии франшизы.
Что такое ассистенс

После выбора наиболее хорошей и лучшей страховки, можно перейти к процессу ее приобретения.

Информация о сервисных (ассистанских) компаниях

Перед тем, как выбрать страховку для путешествия за границу окончательно, необходимо ознакомиться, с каким ассистансом сотрудничает выбранный страховщик.

Это очень важно, ведь сервисная компания – это «путеводная звезда» российского туриста во время путешествия.

Что бы ни случилось, первым делом о страховом случае должен быть уведомлен ассистанс.

Именно сервисной фирмой будут даны необходимые инструкции по поводу:

  • в какую больницу обратиться;
  • какие документы нужно предоставить на приеме в клинике за границей;
  • что делать по приезду на родину для урегулирования страхового случая.

Важные замечания, на которые следует обратить внимание при заключении договора страхования

  • перед тем, как осуществить страхование путешествующих, нужно уточнить у страховщика телефон ассистанса – обычно основной номер пишется на бланке полиса, но лучше уточнить и дополнительные номера;
  • в обязательном порядке специалисты сервисной компании должны говорить на русском языке;
  • туристу при осуществлении поездки во время путешествия нужно быть уверенным в том, что ему действительно окажут нужную поддержку в трудной ситуации, а не «бросят на произвол судьбы» – поэтому не лишним будет почитать отзывы о конкретных ассистансах.

Рейтинг лучших страховок для выезжающих за рубеж в 2019 году

На основе анализа большой части существующих на данный момент туристических страховок составлен ТОП-5 наиболее лучших из них. При расчете брались во внимание такие критерии, как рейтинг финансовой надежности страховой компании, стоимость полиса и ассистанс.

Рейтинг лучших страховок

За исходные параметры для анализа были взяты следующие данные:

  • количество туристов – 1;
  • возраст – 30 лет;
  • срок поездки за границу – 7 дней;
  • территория страхования – весь мир;
  • страховая сумма – 50000 евро;
  • дополнительные опции – не включены.

При распределении мест, присвоенных самым лучшим страховкам, учитывалась совокупность факторов, а не только определенный критерий – например, самая низкая цена или самый высокий рейтинг финансовой устойчивости.

Покупка страховки онлайн

Перед началом процедуры оформления туристической страховки, оформить которую можно через официальные сайты страховщиков или агрегаторы, туристу нужно не только сравнить страховые компании по надежности и ценам, но также и подготовить:

  • заграничный паспорт;
  • общегражданский российский паспорт.

Далее нужно выбрать агрегатор страховок для путешествий:

  • cherehapa.ru ;
  • strahovka.ru.
Покупка страховки онлайн

Процесс оформления на обоих этих сервисах одинаковый – различается лишь интерфейс. Примерная процедура покупки полиса для выезда за границу в онлайн режиме выглядит так:

  • ввод исходных данных (возраст, количество путешественников, срок поездки за границу, страна);
  • включение в договор дополнительных опций (если требуются);
  • сравнение страховых компаний;
  • выбор наилучшей;
  • нажатие «Купить» или «Оформить от»;
  • ввод данных о страхователе (то есть о том, кто собирается купить страховку, приобрести которую можно как в отношении себя самого, так и иных лиц) – фамилия, имя, отчество, дата рождения, номер мобильного телефона, адрес электронной почты;
  • ввод данных о каждом застрахованном лице (ФИО, дата рождения – как в заграничном паспорте);
  • если есть промокод, то для получения скидки нужно нажать на соответствующую кнопку (на «Черехапе» – «У меня есть купон») и ввести его в пустое поле;
  • клик «Далее (оплата)» или «Оформить» (на cherehapa.ru и «Страховке» соответственно);
  • ввод реквизитов банковской карты – ее номер, срок действия, трехзначный код с оборотной стороны и фамилия, имя держателя;
  • ожидание СМС, которое придет на указанный ранее мобильный телефон страхователя;
  • ввод кода из СМС для подтверждения покупки международного страхового полиса;
  • по приходу полиса в форме электронного документа на ранее указанный адрес электронной почты – его распечатка и взятие с собой на время путешествия за границу для получения квалифицированной медицинской и иной помощи при возникновении внештатных ситуаций.

Действия застрахованных лиц при возникновении страхового случая

Если при занятиях спортивным туризмом или спортом иного вида (при включении соответствующей дополнительной опции, обеспечивающей защиту от травм при активном отдыхе) возникла травма, либо при необходимости получить медицинскую помощь в связи с острым заболеванием, или при возникновении страхового случая иного рода за границей, порядок действий застрахованного лица будет следующим:

  • уведомление ассистанской компании о произошедшем по номеру телефона, указанному на бланке полиса (или иным образом, определенным договором сторон, например, при помощи мессенджеров);
  • предоставление русскоязычному оператору всех необходимых данных – суть произошедшего, номер страхового полиса, название страховщика, ФИО застрахованного лица, текущее местоположение и др.;
  • предоставление контактного номера телефона для обратной связи;
  • ожидание звонка от ассистанса по истечении некоторого времени и получение инструкций – что делать дальше.

Заключение

Читайте, интересно: Страхование от невыезда за границу — что покрывает, сколько стоит, как оформить.

Итак, страховка для поездок за границу может понадобиться обязательно, если этого требует законодательство страны въезда. Но и в иных случаях все же лучше ее оформить, ведь при отсутствии полиса все расходы, связанные со страховым случаем, придется нести самостоятельно. Перед покупкой нужно сравнить страховщиков по ценам, условиям и рейтингу, чтобы выбрать наиболее лучшую страховку ВЗР.

Читайте также: Дайверская страховка для ныряльщиков в 2019 году, условия в компании «ТИТ», DAN.

Что такое ассистанс в страховании: как выбрать медицинский ассистанс, лучшие ассистансы.

Поделиться ссылкой:

Читайте также:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Scroll Up